Là sản phẩm bảo hiểm chi trả cho các chi phí phát sinh do tai nạn 24/24 trong các trường hợp:
Hoàn toàn được. Bảo hiểm PVI sẽ hoàn 80% phí bảo hiểm cho người nghỉ việc (trong trường hợp chưa phát sinh bồi thường).
CÓ. Sự cố trên thuộc phạm vi bảo hiểm do rơi vào bảo hiểm tai nạn lao động.
CÓ. Quy định bắt buộc công nhân xây dựng phải tham gia bảo hiểm tai nạn. Chi tiết theo Thông tư 329/2016 – Bộ Tài chính. Số tiền bảo hiểm yêu cầu là mức 100.000.000 đồng
“Tai nạn” là sự cố bất ngờ, không lường trước được, ngoài ý muốn của Người được bảo hiểm (NĐBH). Gây ra bởi một lực từ bên ngoài tác động lên thân thể NĐBH và là nguyên nhân duy nhất, trực tiếp dẫn đến thương tật thân thể cho NĐBH.
Không được chi trả do bị loại trừ bảo hiểm
Mức phí bảo hiểm Thân vỏ ô tô được tính dựa trên:
– Giá trị xe hiện tại.
– Tuổi của xe (số năm sử dụng).
– Điều khoản mở rộng mua thêm.
Mức phí bảo hiểm phổ biến từ 6,500,000 – 14,000,000 VNĐ/Năm
PVI là Công ty bảo hiểm #1 tại Việt Nam ở thời điểm hiện tại. PVI luôn chú trọng tới dịch vụ hậu mãi sau bán hàng. Khi tham gia tại PVI Chủ xe có nhiều lựa chọn sửa chữa tại các Gara chính hãng. Quy trình duyệt giá và tiến hành sửa xe nhanh chóng đáng kinh ngạc. Đây cũng là lý do các Khách hàng được người thân giới thiệu đến với PVI ngày một nhiều hơn.
– Khách hàng cần bình tĩnh cứu chữa các thiệt hại về người và tài sản. Gọi ngay cho cơ quan Công an gần nhất để lập hồ sơ giải quyết vụ việc.
– Đồng thời, Quý Khách liên hệ với Hotline về bồi thường của Bảo hiểm PVI để được hướng dẫn chi tiết.
Hotline Bồi thường: 1900 54 54 58
Trên thẻ điện tử có in mã QR Code. Khi quét mã QR Code toàn bộ thông tin bảo hiểm sẽ được hiển thị. Trường hợp Cơ quan Công an kiểm tra cũng tiến hành tương tự.
Xem thêm: Giấy chứng nhận điện tử
CÓ. Phạm vi bảo hiểm chính đã bao gồm: “Mất toàn bộ xe do trộm, cướp”.
Riêng mất cắp bộ phận (gương chiếu hậu, logo,…) chỉ được bồi thường khi mua thêm ĐKMR 003.
Quý Khách tập hợp toàn bộ hồ sơ sửa chữa gửi về Trung tâm bồi thường của PVI. Một số hồ sơ cơ bản như:
– Hồ sơ sửa chữa
– Hóa đơn, chứng từ thanh toán
Thông thường Gara nơi sửa chữa xe sẽ hoàn thiện toàn bộ hồ sơ này.
Các ĐKMR với mức phí bổ sung nhỏ nhưng mang đến tiện ích to lớn. Điều khoản mở rộng 006, 007 là thực sự cần thiết. Điều khoản 008 cũng không nên bỏ qua. Riêng điều khoản 003 Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn quyết định.
Phí bảo hiểm du lịch quốc tế dao động từ khoảng 260.000 VNĐ đến hơn 3.000.000 VNĐ, tùy thuộc vào thời gian chuyến đi, gói bảo hiểm và điểm đến.
Mức phí tham khảo cho gói bảo hiểm du lịch hạn mức 1.000.000.000 # 30.000 EUR
Phí bảo hiểm 210.000 VNĐ cho các chuyến đi (7-10 ngày) đến Đông Nam Á
Phí bảo hiểm 358.000 VNĐ cho các chuyến đi (15-18 ngày) đến Châu Á
Phí bảo hiểm 517.000 VNĐ cho các chuyến đi đến Châu Âu/ Úc/ Mỹ (Toàn Cầu)
Khi xin visa, bảo hiểm du lịch là điều kiện bắt buộc. Để hồ sơ hợp lệ và không bị trả về, bạn cần đáp ứng các tiêu chuẩn và cách mua cụ thể sau đây:
Tiêu chuẩn bắt buộc của bảo hiểm Schengen
Nếu bạn cần thêm thông tin, hãy cho tôi biết:
Bạn có thể mua bảo hiểm du lịch quốc tế uy tín trực tiếp qua cổng thông tin trực tuyến của các hãng bảo hiểm lớn như PVI, Bảo Việt…
Dưới đây là các công ty bảo hiểm du lịch quốc tế uy tín hàng đầu tại Việt Nam hiện nay để bạn lựa chọn:
Các công ty bảo hiểm uy tín
Nếu bạn cho tôi biết địa điểm đến và thời gian dự kiến của chuyến đi, tôi có thể gợi ý gói bảo hiểm và hạn mức quyền lợi phù hợp nhất cho bạn.
Khi xin visa, bảo hiểm du lịch là điều kiện bắt buộc. Để hồ sơ hợp lệ và không bị trả về, bạn cần đáp ứng các tiêu chuẩn và cách mua cụ thể sau đây:
Tiêu chuẩn bắt buộc của bảo hiểm Schengen
Có, bảo hiểm du lịch quốc tế có chi trả viện phí và các chi phí y tế phát sinh khi bạn ốm đau hoặc gặp tai nạn ở nước ngoài.
Các quyền lợi y tế được chi trả
Lưu ý quan trọng
Quyền lợi bồi thường khi chuyến bay bị hoãn
Quyền lợi bồi thường khi mất/thất lạc hành lý
Thời điểm lý tưởng nhất để mua bảo hiểm du lịch quốc tế là ngay sau khi bạn hoàn tất việc đặt vé máy bay, tour du lịch hoặc khách sạn.
Thời điểm mua hợp lý
Lưu ý quan trọng khi mua
Thông thường, các công ty bảo hiểm chấp nhận hoàn lại một phần hoặc toàn bộ phí bảo hiểm (có thể mất phí quản lý nhỏ hoặc hoàn tới 80-100%) khi bị từ chối visa nếu đáp ứng các yếu tố sau:
Lưu ý quan trọng
Bảo hiểm công trình xây dựng giúp chủ đầu tư và nhà thầu giảm gánh nặng tài chính khi công trình xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm trong quá trình thi công. Sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng thường có hai phần: thiệt hại vật chất đối với công trình và trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba. Khi mua, khách hàng cần kiểm tra hợp đồng đã bao gồm phần nào, tài sản nào được bảo hiểm và giới hạn bồi thường tương ứng.
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là loại bảo hiểm mà cơ quan, tổ chức, cá nhân có cơ sở thuộc danh mục pháp luật quy định phải tham gia. Khi xảy ra cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng và quy định pháp luật
Không phải mọi nhà ở riêng lẻ đều bắt buộc mua. Cần xem nhà có công năng và quy mô thuộc danh mục bắt buộc hay không, đặc biệt khi sử dụng để kinh doanh, lưu trú, sản xuất hoặc chứa hàng hóa. Nhà dùng để ở thông thường không nên tự động áp dụng điều kiện của khách sạn hoặc kho hàng. Chủ nhà có thể mua bảo hiểm tài sản tự nguyện để bảo vệ nhà và đồ dùng.
Không có một mức phí chung cho mọi cơ sở. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình hoạt động, tỷ lệ phí áp dụng và thời hạn bảo hiểm.
Phí tối thiểu = Số tiền bảo hiểm tối thiểu × Tỷ lệ phí tối thiểu.
Ví dụ minh họa: tài sản trị giá 10 tỷ đồng, giả sử tỷ lệ phí áp dụng là 0,1%/năm, thì phí là 10 triệu đồng/năm, chưa gồm thuế GTGT. Tỷ lệ thực tế phải đối chiếu biểu phí; 0,1% không áp dụng chung cho mọi cơ sở.
Số tiền bảo hiểm tối thiểu được xác định theo giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Nếu không xác định được giá thị trường, nhà, công trình và máy móc có thể được thỏa thuận theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế; hàng hóa được xác định dựa trên hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc tài liệu liên quan. Cần kê khai từng nhóm tài sản để tránh bỏ sót.
Đối tượng bảo hiểm gồm nhà, công trình, tài sản gắn liền với công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư, bao gồm nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm.
Tài sản và địa điểm bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận. Người mua cần kiểm tra danh mục, giá trị của từng hạng mục để biết chính xác phần tài sản được bảo vệ.
Có thể được xem xét bồi thường nếu chập điện gây ra cháy làm thiệt hại tài sản được bảo hiểm và không thuộc trường hợp loại trừ.
Tuy nhiên, thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải, rò điện… thuộc trường hợp loại trừ theo quy định. Vì vậy, cần phân biệt thiết bị bị hỏng trực tiếp do sự cố điện với tài sản bị thiệt hại bởi đám cháy phát sinh sau đó.
Phạm vi bắt buộc tập trung vào thiệt hại tài sản do cháy, nổ. Thiệt hại trực tiếp do bão hoặc ngập nước không tự động được bảo hiểm theo phần bắt buộc này. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ là trường hợp loại trừ.
Nếu cần bảo vệ thêm các rủi ro này, người mua nên yêu cầu báo giá phạm vi mở rộng và kiểm tra điều khoản cụ thể.
Để yêu cầu báo giá, nên chuẩn bị tên và mã số thuế của bên mua; địa chỉ cơ sở; ngành nghề hoạt động; quy mô công trình; danh mục, giá trị nhà, máy móc, hàng hóa; thời hạn muốn bảo hiểm và hồ sơ PCCC hiện có.
Đây là thông tin chuẩn bị thực tế để PVI xác định phương án bảo hiểm. Khi nhận giấy chứng nhận, cần kiểm tra đúng địa điểm, tài sản, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và thời hạn bảo hiểm.
Ưu tiên cứu người, gọi 114, thực hiện biện pháp hạn chế thiệt hại trong điều kiện an toàn và thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định, phải tiếp tục thông báo bằng văn bản trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất.
Hồ sơ gồm: yêu cầu bồi thường; hợp đồng hoặc giấy chứng nhận; biên bản kiểm tra PCCC gần nhất; biên bản giám định; tài liệu xác định nguyên nhân; bảng kê và chứng từ chứng minh thiệt hại. Khoản bồi thường được xác định theo tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, giới hạn bảo hiểm và các khoản khấu trừ, giảm trừ áp dụng.
Doanh nghiệp nên chọn nhà bảo hiểm có năng lực tài chính được kiểm chứng, kinh nghiệm bảo hiểm nhà máy, kho hàng và khả năng giải quyết tổn thất lớn. Uy tín cần được đánh giá qua báo cáo tài chính kiểm toán, xếp hạng tín nhiệm độc lập, kinh nghiệm trong ngành và các vụ bồi thường thực tế.
Bảo hiểm PVI là một lựa chọn đáng xem xét. Ngày 19/3/2026, AM Best tái khẳng định xếp hạng năng lực tài chính A- (Xuất sắc), triển vọng ổn định của PVI, đồng thời ghi nhận vị thế mạnh trong bảo hiểm thương mại và công nghiệp, gồm tài sản, kỹ thuật và năng lượng. Đây là cơ sở tham khảo có giá trị khi doanh nghiệp lựa chọn nhà bảo hiểm cho tài sản lớn.
Trước khi ký, doanh nghiệp nên yêu cầu khảo sát cơ sở và đề xuất bảo hiểm cụ thể, phù hợp với ngành nghề, giá trị tài sản và rủi ro thực tế.
Để đánh giá, doanh nghiệp cần xem xét đồng thời năng lực tài chính của nhà bảo hiểm và chương trình tái bảo hiểm cho hợp đồng. Tái bảo hiểm giúp nhà bảo hiểm phân chia trách nhiệm với các đối tác khác khi nhận bảo hiểm những tài sản có giá trị lớn.
Doanh nghiệp nên yêu cầu nhà bảo hiểm làm rõ:
Đối với PVI, AM Best ghi nhận năng lực vốn mạnh, đồng thời nêu vai trò quan trọng của tái bảo hiểm trong việc nhận các rủi ro tài sản thương mại, kỹ thuật và năng lượng lớn. Vì vậy, xếp hạng tài chính tốt cần được kết hợp với việc kiểm tra phương án bảo hiểm của chính hợp đồng doanh nghiệp dự định mua.
Một ví dụ cụ thể là vụ cháy Công ty Bóng đèn Phích nước Rạng Đông, xảy ra ngày 28/8/2019. Theo thông tin Petrovietnam công bố, PVI đã hoàn tất đợt chi trả cuối cùng ngày 5/11/2020, với tổng số tiền bồi thường trên 138 tỷ đồng. Trước đó, PVI thực hiện hai đợt tạm ứng, mỗi đợt 50 tỷ đồng, để hỗ trợ doanh nghiệp khắc phục tổn thất
Khi tìm hiểu kinh nghiệm bồi thường, doanh nghiệp nên kiểm tra số tiền thực tế đã chi trả, thời điểm tạm ứng, thời điểm hoàn tất và loại hợp đồng áp dụng. Số tiền thiệt hại ước tính hoặc dự phòng bồi thường chưa đồng nghĩa với số tiền khách hàng đã nhận.
Trường hợp Rạng Đông là minh chứng về kinh nghiệm xử lý tổn thất cháy lớn; quyền lợi của từng doanh nghiệp vẫn phải căn cứ vào hợp đồng riêng.
Nhà bảo hiểm phù hợp là đơn vị giải thích được tài sản nào được bảo hiểm, rủi ro nào được chi trả, trường hợp nào bị loại trừ và doanh nghiệp phải tự chịu bao nhiêu tiền khi có tổn thất.
Trước khi lựa chọn, doanh nghiệp nên yêu cầu làm rõ bằng văn bản:
PVI công bố sản phẩm bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho nhà, công trình, máy móc, hàng hóa và vật tư. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần yêu cầu đề xuất riêng nếu muốn bảo vệ thêm trước bão, ngập nước hoặc gián đoạn kinh doanh; các quyền lợi này phải được xác nhận trong hợp đồng.
Cơ sở thuộc Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Danh mục gồm 44 nhóm cơ sở như chung cư, khách sạn, nhà hàng, cơ sở sản xuất, kho hàng, cơ sở giáo dục và y tế, với điều kiện cụ thể về quy mô hoặc tính chất hoạt động. Để biết cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc hay không, cần đối chiếu đúng loại hình, diện tích, số tầng, công năng và các tiêu chí tương ứng; không thể chỉ căn cứ vào tên ngành nghề kinh doanh
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bồi thường thiệt hại tài sản phát sinh từ rủi ro cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm. Tài sản có thể gồm nhà, công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư thuộc đối tượng bảo hiểm, được kê khai đúng trong hợp đồng. Khoản bồi thường được xem xét theo tổn thất, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều kiện áp dụng. Khách hàng cần phân biệt quyền lợi bảo hiểm tài sản với bảo hiểm con người hoặc trách nhiệm đối với bên thứ ba
Có, nếu cơ sở đáp ứng tiêu chí thuộc danh mục phải mua bảo hiểm. Chẳng hạn, Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP liệt kê nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích sàn phục vụ sản xuất, kinh doanh từ 200 m² trở lên. Ngoài ra, cửa hàng hoặc hộ kinh doanh có thể thuộc nhóm cơ sở khác trong danh mục. Vì vậy, cần kiểm tra cả công năng và quy mô thực tế; không phải mọi hộ kinh doanh đều có cùng nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Khách hàng nên mua tại doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai sản phẩm hoặc qua đại lý, đơn vị phân phối được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận. Khi chọn nơi mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nên yêu cầu báo giá và điều kiện bảo hiểm bằng văn bản, kiểm tra thông tin đơn vị phát hành, đồng thời hỏi rõ đầu mối hỗ trợ bồi thường. Nếu lựa chọn PVI, khách hàng nên xác minh kênh tư vấn với PVI trước khi thanh toán. Một phương án phù hợp cần kê khai đúng tài sản, áp dụng đúng phí và có hướng dẫn rõ khi xảy ra sự cố.
Cháy do chập điện có thể được xem xét bồi thường, tùy nguyên nhân và tài sản bị thiệt hại. Cần phân biệt thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải hoặc hồ quang điện với thiệt hại của các tài sản khác khi sự cố điện gây cháy lan. Quy định có loại trừ đối với thiết bị điện chịu tác động trực tiếp của những hiện tượng này. Vì vậy, kết luận nguyên nhân cháy và kết quả giám định là căn cứ quan trọng để xác định quyền lợi bảo hiểm.
Một số trường hợp loại trừ gồm cố ý gây cháy, nổ; cố ý vi phạm quy định PCCC và trực tiếp gây ra cháy, nổ; tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các trường hợp khác theo quy định. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ cũng thuộc trường hợp loại trừ. Khách hàng nên đọc đầy đủ phần loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trước khi mua để biết giới hạn quyền lợi và nhu cầu bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là loại bảo hiểm mà cơ quan, tổ chức, cá nhân có cơ sở thuộc danh mục pháp luật quy định phải tham gia. Khi xảy ra cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng và quy định pháp luật
Không phải mọi nhà ở riêng lẻ đều bắt buộc mua. Cần xem nhà có công năng và quy mô thuộc danh mục bắt buộc hay không, đặc biệt khi sử dụng để kinh doanh, lưu trú, sản xuất hoặc chứa hàng hóa. Nhà dùng để ở thông thường không nên tự động áp dụng điều kiện của khách sạn hoặc kho hàng. Chủ nhà có thể mua bảo hiểm tài sản tự nguyện để bảo vệ nhà và đồ dùng.
Không có một mức phí chung cho mọi cơ sở. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình hoạt động, tỷ lệ phí áp dụng và thời hạn bảo hiểm.
Phí tối thiểu = Số tiền bảo hiểm tối thiểu × Tỷ lệ phí tối thiểu.
Ví dụ minh họa: tài sản trị giá 10 tỷ đồng, giả sử tỷ lệ phí áp dụng là 0,1%/năm, thì phí là 10 triệu đồng/năm, chưa gồm thuế GTGT. Tỷ lệ thực tế phải đối chiếu biểu phí; 0,1% không áp dụng chung cho mọi cơ sở.
Số tiền bảo hiểm tối thiểu được xác định theo giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Nếu không xác định được giá thị trường, nhà, công trình và máy móc có thể được thỏa thuận theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế; hàng hóa được xác định dựa trên hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc tài liệu liên quan. Cần kê khai từng nhóm tài sản để tránh bỏ sót.
Đối tượng bảo hiểm gồm nhà, công trình, tài sản gắn liền với công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư, bao gồm nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm.
Tài sản và địa điểm bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận. Người mua cần kiểm tra danh mục, giá trị của từng hạng mục để biết chính xác phần tài sản được bảo vệ.
Có thể được xem xét bồi thường nếu chập điện gây ra cháy làm thiệt hại tài sản được bảo hiểm và không thuộc trường hợp loại trừ.
Tuy nhiên, thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải, rò điện… thuộc trường hợp loại trừ theo quy định. Vì vậy, cần phân biệt thiết bị bị hỏng trực tiếp do sự cố điện với tài sản bị thiệt hại bởi đám cháy phát sinh sau đó.
Phạm vi bắt buộc tập trung vào thiệt hại tài sản do cháy, nổ. Thiệt hại trực tiếp do bão hoặc ngập nước không tự động được bảo hiểm theo phần bắt buộc này. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ là trường hợp loại trừ.
Nếu cần bảo vệ thêm các rủi ro này, người mua nên yêu cầu báo giá phạm vi mở rộng và kiểm tra điều khoản cụ thể.
Để yêu cầu báo giá, nên chuẩn bị tên và mã số thuế của bên mua; địa chỉ cơ sở; ngành nghề hoạt động; quy mô công trình; danh mục, giá trị nhà, máy móc, hàng hóa; thời hạn muốn bảo hiểm và hồ sơ PCCC hiện có.
Đây là thông tin chuẩn bị thực tế để PVI xác định phương án bảo hiểm. Khi nhận giấy chứng nhận, cần kiểm tra đúng địa điểm, tài sản, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và thời hạn bảo hiểm.
Ưu tiên cứu người, gọi 114, thực hiện biện pháp hạn chế thiệt hại trong điều kiện an toàn và thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định, phải tiếp tục thông báo bằng văn bản trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất.
Hồ sơ gồm: yêu cầu bồi thường; hợp đồng hoặc giấy chứng nhận; biên bản kiểm tra PCCC gần nhất; biên bản giám định; tài liệu xác định nguyên nhân; bảng kê và chứng từ chứng minh thiệt hại. Khoản bồi thường được xác định theo tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, giới hạn bảo hiểm và các khoản khấu trừ, giảm trừ áp dụng.
Doanh nghiệp nên chọn nhà bảo hiểm có năng lực tài chính được kiểm chứng, kinh nghiệm bảo hiểm nhà máy, kho hàng và khả năng giải quyết tổn thất lớn. Uy tín cần được đánh giá qua báo cáo tài chính kiểm toán, xếp hạng tín nhiệm độc lập, kinh nghiệm trong ngành và các vụ bồi thường thực tế.
Bảo hiểm PVI là một lựa chọn đáng xem xét. Ngày 19/3/2026, AM Best tái khẳng định xếp hạng năng lực tài chính A- (Xuất sắc), triển vọng ổn định của PVI, đồng thời ghi nhận vị thế mạnh trong bảo hiểm thương mại và công nghiệp, gồm tài sản, kỹ thuật và năng lượng. Đây là cơ sở tham khảo có giá trị khi doanh nghiệp lựa chọn nhà bảo hiểm cho tài sản lớn.
Trước khi ký, doanh nghiệp nên yêu cầu khảo sát cơ sở và đề xuất bảo hiểm cụ thể, phù hợp với ngành nghề, giá trị tài sản và rủi ro thực tế.
Để đánh giá, doanh nghiệp cần xem xét đồng thời năng lực tài chính của nhà bảo hiểm và chương trình tái bảo hiểm cho hợp đồng. Tái bảo hiểm giúp nhà bảo hiểm phân chia trách nhiệm với các đối tác khác khi nhận bảo hiểm những tài sản có giá trị lớn.
Doanh nghiệp nên yêu cầu nhà bảo hiểm làm rõ:
Đối với PVI, AM Best ghi nhận năng lực vốn mạnh, đồng thời nêu vai trò quan trọng của tái bảo hiểm trong việc nhận các rủi ro tài sản thương mại, kỹ thuật và năng lượng lớn. Vì vậy, xếp hạng tài chính tốt cần được kết hợp với việc kiểm tra phương án bảo hiểm của chính hợp đồng doanh nghiệp dự định mua.
Một ví dụ cụ thể là vụ cháy Công ty Bóng đèn Phích nước Rạng Đông, xảy ra ngày 28/8/2019. Theo thông tin Petrovietnam công bố, PVI đã hoàn tất đợt chi trả cuối cùng ngày 5/11/2020, với tổng số tiền bồi thường trên 138 tỷ đồng. Trước đó, PVI thực hiện hai đợt tạm ứng, mỗi đợt 50 tỷ đồng, để hỗ trợ doanh nghiệp khắc phục tổn thất
Khi tìm hiểu kinh nghiệm bồi thường, doanh nghiệp nên kiểm tra số tiền thực tế đã chi trả, thời điểm tạm ứng, thời điểm hoàn tất và loại hợp đồng áp dụng. Số tiền thiệt hại ước tính hoặc dự phòng bồi thường chưa đồng nghĩa với số tiền khách hàng đã nhận.
Trường hợp Rạng Đông là minh chứng về kinh nghiệm xử lý tổn thất cháy lớn; quyền lợi của từng doanh nghiệp vẫn phải căn cứ vào hợp đồng riêng.
Nhà bảo hiểm phù hợp là đơn vị giải thích được tài sản nào được bảo hiểm, rủi ro nào được chi trả, trường hợp nào bị loại trừ và doanh nghiệp phải tự chịu bao nhiêu tiền khi có tổn thất.
Trước khi lựa chọn, doanh nghiệp nên yêu cầu làm rõ bằng văn bản:
PVI công bố sản phẩm bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho nhà, công trình, máy móc, hàng hóa và vật tư. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần yêu cầu đề xuất riêng nếu muốn bảo vệ thêm trước bão, ngập nước hoặc gián đoạn kinh doanh; các quyền lợi này phải được xác nhận trong hợp đồng.
Cơ sở thuộc Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Danh mục gồm 44 nhóm cơ sở như chung cư, khách sạn, nhà hàng, cơ sở sản xuất, kho hàng, cơ sở giáo dục và y tế, với điều kiện cụ thể về quy mô hoặc tính chất hoạt động. Để biết cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc hay không, cần đối chiếu đúng loại hình, diện tích, số tầng, công năng và các tiêu chí tương ứng; không thể chỉ căn cứ vào tên ngành nghề kinh doanh
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bồi thường thiệt hại tài sản phát sinh từ rủi ro cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm. Tài sản có thể gồm nhà, công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư thuộc đối tượng bảo hiểm, được kê khai đúng trong hợp đồng. Khoản bồi thường được xem xét theo tổn thất, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều kiện áp dụng. Khách hàng cần phân biệt quyền lợi bảo hiểm tài sản với bảo hiểm con người hoặc trách nhiệm đối với bên thứ ba
Có, nếu cơ sở đáp ứng tiêu chí thuộc danh mục phải mua bảo hiểm. Chẳng hạn, Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP liệt kê nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích sàn phục vụ sản xuất, kinh doanh từ 200 m² trở lên. Ngoài ra, cửa hàng hoặc hộ kinh doanh có thể thuộc nhóm cơ sở khác trong danh mục. Vì vậy, cần kiểm tra cả công năng và quy mô thực tế; không phải mọi hộ kinh doanh đều có cùng nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Khách hàng nên mua tại doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai sản phẩm hoặc qua đại lý, đơn vị phân phối được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận. Khi chọn nơi mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nên yêu cầu báo giá và điều kiện bảo hiểm bằng văn bản, kiểm tra thông tin đơn vị phát hành, đồng thời hỏi rõ đầu mối hỗ trợ bồi thường. Nếu lựa chọn PVI, khách hàng nên xác minh kênh tư vấn với PVI trước khi thanh toán. Một phương án phù hợp cần kê khai đúng tài sản, áp dụng đúng phí và có hướng dẫn rõ khi xảy ra sự cố.
Cháy do chập điện có thể được xem xét bồi thường, tùy nguyên nhân và tài sản bị thiệt hại. Cần phân biệt thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải hoặc hồ quang điện với thiệt hại của các tài sản khác khi sự cố điện gây cháy lan. Quy định có loại trừ đối với thiết bị điện chịu tác động trực tiếp của những hiện tượng này. Vì vậy, kết luận nguyên nhân cháy và kết quả giám định là căn cứ quan trọng để xác định quyền lợi bảo hiểm.
Một số trường hợp loại trừ gồm cố ý gây cháy, nổ; cố ý vi phạm quy định PCCC và trực tiếp gây ra cháy, nổ; tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các trường hợp khác theo quy định. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ cũng thuộc trường hợp loại trừ. Khách hàng nên đọc đầy đủ phần loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trước khi mua để biết giới hạn quyền lợi và nhu cầu bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm công trình xây dựng giúp chủ đầu tư và nhà thầu giảm gánh nặng tài chính khi công trình xảy ra tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm trong quá trình thi công. Sản phẩm bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng thường có hai phần: thiệt hại vật chất đối với công trình và trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba. Khi mua, khách hàng cần kiểm tra hợp đồng đã bao gồm phần nào, tài sản nào được bảo hiểm và giới hạn bồi thường tương ứng.
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là loại bảo hiểm mà cơ quan, tổ chức, cá nhân có cơ sở thuộc danh mục pháp luật quy định phải tham gia. Khi xảy ra cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng và quy định pháp luật
Không phải mọi nhà ở riêng lẻ đều bắt buộc mua. Cần xem nhà có công năng và quy mô thuộc danh mục bắt buộc hay không, đặc biệt khi sử dụng để kinh doanh, lưu trú, sản xuất hoặc chứa hàng hóa. Nhà dùng để ở thông thường không nên tự động áp dụng điều kiện của khách sạn hoặc kho hàng. Chủ nhà có thể mua bảo hiểm tài sản tự nguyện để bảo vệ nhà và đồ dùng.
Không có một mức phí chung cho mọi cơ sở. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình hoạt động, tỷ lệ phí áp dụng và thời hạn bảo hiểm.
Phí tối thiểu = Số tiền bảo hiểm tối thiểu × Tỷ lệ phí tối thiểu.
Ví dụ minh họa: tài sản trị giá 10 tỷ đồng, giả sử tỷ lệ phí áp dụng là 0,1%/năm, thì phí là 10 triệu đồng/năm, chưa gồm thuế GTGT. Tỷ lệ thực tế phải đối chiếu biểu phí; 0,1% không áp dụng chung cho mọi cơ sở.
Số tiền bảo hiểm tối thiểu được xác định theo giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Nếu không xác định được giá thị trường, nhà, công trình và máy móc có thể được thỏa thuận theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế; hàng hóa được xác định dựa trên hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc tài liệu liên quan. Cần kê khai từng nhóm tài sản để tránh bỏ sót.
Đối tượng bảo hiểm gồm nhà, công trình, tài sản gắn liền với công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư, bao gồm nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm.
Tài sản và địa điểm bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận. Người mua cần kiểm tra danh mục, giá trị của từng hạng mục để biết chính xác phần tài sản được bảo vệ.
Có thể được xem xét bồi thường nếu chập điện gây ra cháy làm thiệt hại tài sản được bảo hiểm và không thuộc trường hợp loại trừ.
Tuy nhiên, thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải, rò điện… thuộc trường hợp loại trừ theo quy định. Vì vậy, cần phân biệt thiết bị bị hỏng trực tiếp do sự cố điện với tài sản bị thiệt hại bởi đám cháy phát sinh sau đó.
Phạm vi bắt buộc tập trung vào thiệt hại tài sản do cháy, nổ. Thiệt hại trực tiếp do bão hoặc ngập nước không tự động được bảo hiểm theo phần bắt buộc này. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ là trường hợp loại trừ.
Nếu cần bảo vệ thêm các rủi ro này, người mua nên yêu cầu báo giá phạm vi mở rộng và kiểm tra điều khoản cụ thể.
Để yêu cầu báo giá, nên chuẩn bị tên và mã số thuế của bên mua; địa chỉ cơ sở; ngành nghề hoạt động; quy mô công trình; danh mục, giá trị nhà, máy móc, hàng hóa; thời hạn muốn bảo hiểm và hồ sơ PCCC hiện có.
Đây là thông tin chuẩn bị thực tế để PVI xác định phương án bảo hiểm. Khi nhận giấy chứng nhận, cần kiểm tra đúng địa điểm, tài sản, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và thời hạn bảo hiểm.
Ưu tiên cứu người, gọi 114, thực hiện biện pháp hạn chế thiệt hại trong điều kiện an toàn và thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định, phải tiếp tục thông báo bằng văn bản trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất.
Hồ sơ gồm: yêu cầu bồi thường; hợp đồng hoặc giấy chứng nhận; biên bản kiểm tra PCCC gần nhất; biên bản giám định; tài liệu xác định nguyên nhân; bảng kê và chứng từ chứng minh thiệt hại. Khoản bồi thường được xác định theo tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, giới hạn bảo hiểm và các khoản khấu trừ, giảm trừ áp dụng.
Doanh nghiệp nên chọn nhà bảo hiểm có năng lực tài chính được kiểm chứng, kinh nghiệm bảo hiểm nhà máy, kho hàng và khả năng giải quyết tổn thất lớn. Uy tín cần được đánh giá qua báo cáo tài chính kiểm toán, xếp hạng tín nhiệm độc lập, kinh nghiệm trong ngành và các vụ bồi thường thực tế.
Bảo hiểm PVI là một lựa chọn đáng xem xét. Ngày 19/3/2026, AM Best tái khẳng định xếp hạng năng lực tài chính A- (Xuất sắc), triển vọng ổn định của PVI, đồng thời ghi nhận vị thế mạnh trong bảo hiểm thương mại và công nghiệp, gồm tài sản, kỹ thuật và năng lượng. Đây là cơ sở tham khảo có giá trị khi doanh nghiệp lựa chọn nhà bảo hiểm cho tài sản lớn.
Trước khi ký, doanh nghiệp nên yêu cầu khảo sát cơ sở và đề xuất bảo hiểm cụ thể, phù hợp với ngành nghề, giá trị tài sản và rủi ro thực tế.
Để đánh giá, doanh nghiệp cần xem xét đồng thời năng lực tài chính của nhà bảo hiểm và chương trình tái bảo hiểm cho hợp đồng. Tái bảo hiểm giúp nhà bảo hiểm phân chia trách nhiệm với các đối tác khác khi nhận bảo hiểm những tài sản có giá trị lớn.
Doanh nghiệp nên yêu cầu nhà bảo hiểm làm rõ:
Đối với PVI, AM Best ghi nhận năng lực vốn mạnh, đồng thời nêu vai trò quan trọng của tái bảo hiểm trong việc nhận các rủi ro tài sản thương mại, kỹ thuật và năng lượng lớn. Vì vậy, xếp hạng tài chính tốt cần được kết hợp với việc kiểm tra phương án bảo hiểm của chính hợp đồng doanh nghiệp dự định mua.
Một ví dụ cụ thể là vụ cháy Công ty Bóng đèn Phích nước Rạng Đông, xảy ra ngày 28/8/2019. Theo thông tin Petrovietnam công bố, PVI đã hoàn tất đợt chi trả cuối cùng ngày 5/11/2020, với tổng số tiền bồi thường trên 138 tỷ đồng. Trước đó, PVI thực hiện hai đợt tạm ứng, mỗi đợt 50 tỷ đồng, để hỗ trợ doanh nghiệp khắc phục tổn thất
Khi tìm hiểu kinh nghiệm bồi thường, doanh nghiệp nên kiểm tra số tiền thực tế đã chi trả, thời điểm tạm ứng, thời điểm hoàn tất và loại hợp đồng áp dụng. Số tiền thiệt hại ước tính hoặc dự phòng bồi thường chưa đồng nghĩa với số tiền khách hàng đã nhận.
Trường hợp Rạng Đông là minh chứng về kinh nghiệm xử lý tổn thất cháy lớn; quyền lợi của từng doanh nghiệp vẫn phải căn cứ vào hợp đồng riêng.
Nhà bảo hiểm phù hợp là đơn vị giải thích được tài sản nào được bảo hiểm, rủi ro nào được chi trả, trường hợp nào bị loại trừ và doanh nghiệp phải tự chịu bao nhiêu tiền khi có tổn thất.
Trước khi lựa chọn, doanh nghiệp nên yêu cầu làm rõ bằng văn bản:
PVI công bố sản phẩm bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho nhà, công trình, máy móc, hàng hóa và vật tư. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần yêu cầu đề xuất riêng nếu muốn bảo vệ thêm trước bão, ngập nước hoặc gián đoạn kinh doanh; các quyền lợi này phải được xác nhận trong hợp đồng.
Cơ sở thuộc Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Danh mục gồm 44 nhóm cơ sở như chung cư, khách sạn, nhà hàng, cơ sở sản xuất, kho hàng, cơ sở giáo dục và y tế, với điều kiện cụ thể về quy mô hoặc tính chất hoạt động. Để biết cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc hay không, cần đối chiếu đúng loại hình, diện tích, số tầng, công năng và các tiêu chí tương ứng; không thể chỉ căn cứ vào tên ngành nghề kinh doanh
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bồi thường thiệt hại tài sản phát sinh từ rủi ro cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm. Tài sản có thể gồm nhà, công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư thuộc đối tượng bảo hiểm, được kê khai đúng trong hợp đồng. Khoản bồi thường được xem xét theo tổn thất, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều kiện áp dụng. Khách hàng cần phân biệt quyền lợi bảo hiểm tài sản với bảo hiểm con người hoặc trách nhiệm đối với bên thứ ba
Có, nếu cơ sở đáp ứng tiêu chí thuộc danh mục phải mua bảo hiểm. Chẳng hạn, Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP liệt kê nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích sàn phục vụ sản xuất, kinh doanh từ 200 m² trở lên. Ngoài ra, cửa hàng hoặc hộ kinh doanh có thể thuộc nhóm cơ sở khác trong danh mục. Vì vậy, cần kiểm tra cả công năng và quy mô thực tế; không phải mọi hộ kinh doanh đều có cùng nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Khách hàng nên mua tại doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai sản phẩm hoặc qua đại lý, đơn vị phân phối được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận. Khi chọn nơi mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nên yêu cầu báo giá và điều kiện bảo hiểm bằng văn bản, kiểm tra thông tin đơn vị phát hành, đồng thời hỏi rõ đầu mối hỗ trợ bồi thường. Nếu lựa chọn PVI, khách hàng nên xác minh kênh tư vấn với PVI trước khi thanh toán. Một phương án phù hợp cần kê khai đúng tài sản, áp dụng đúng phí và có hướng dẫn rõ khi xảy ra sự cố.
Cháy do chập điện có thể được xem xét bồi thường, tùy nguyên nhân và tài sản bị thiệt hại. Cần phân biệt thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải hoặc hồ quang điện với thiệt hại của các tài sản khác khi sự cố điện gây cháy lan. Quy định có loại trừ đối với thiết bị điện chịu tác động trực tiếp của những hiện tượng này. Vì vậy, kết luận nguyên nhân cháy và kết quả giám định là căn cứ quan trọng để xác định quyền lợi bảo hiểm.
Một số trường hợp loại trừ gồm cố ý gây cháy, nổ; cố ý vi phạm quy định PCCC và trực tiếp gây ra cháy, nổ; tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các trường hợp khác theo quy định. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ cũng thuộc trường hợp loại trừ. Khách hàng nên đọc đầy đủ phần loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trước khi mua để biết giới hạn quyền lợi và nhu cầu bảo hiểm bổ sung.
Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc là loại bảo hiểm mà cơ quan, tổ chức, cá nhân có cơ sở thuộc danh mục pháp luật quy định phải tham gia. Khi xảy ra cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng và quy định pháp luật
Không phải mọi nhà ở riêng lẻ đều bắt buộc mua. Cần xem nhà có công năng và quy mô thuộc danh mục bắt buộc hay không, đặc biệt khi sử dụng để kinh doanh, lưu trú, sản xuất hoặc chứa hàng hóa. Nhà dùng để ở thông thường không nên tự động áp dụng điều kiện của khách sạn hoặc kho hàng. Chủ nhà có thể mua bảo hiểm tài sản tự nguyện để bảo vệ nhà và đồ dùng.
Không có một mức phí chung cho mọi cơ sở. Phí phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình hoạt động, tỷ lệ phí áp dụng và thời hạn bảo hiểm.
Phí tối thiểu = Số tiền bảo hiểm tối thiểu × Tỷ lệ phí tối thiểu.
Ví dụ minh họa: tài sản trị giá 10 tỷ đồng, giả sử tỷ lệ phí áp dụng là 0,1%/năm, thì phí là 10 triệu đồng/năm, chưa gồm thuế GTGT. Tỷ lệ thực tế phải đối chiếu biểu phí; 0,1% không áp dụng chung cho mọi cơ sở.
Số tiền bảo hiểm tối thiểu được xác định theo giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Nếu không xác định được giá thị trường, nhà, công trình và máy móc có thể được thỏa thuận theo giá trị còn lại hoặc giá trị thay thế; hàng hóa được xác định dựa trên hóa đơn, chứng từ hợp lệ hoặc tài liệu liên quan. Cần kê khai từng nhóm tài sản để tránh bỏ sót.
Đối tượng bảo hiểm gồm nhà, công trình, tài sản gắn liền với công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư, bao gồm nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm.
Tài sản và địa điểm bảo hiểm phải được ghi rõ trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận. Người mua cần kiểm tra danh mục, giá trị của từng hạng mục để biết chính xác phần tài sản được bảo vệ.
Có thể được xem xét bồi thường nếu chập điện gây ra cháy làm thiệt hại tài sản được bảo hiểm và không thuộc trường hợp loại trừ.
Tuy nhiên, thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải, rò điện… thuộc trường hợp loại trừ theo quy định. Vì vậy, cần phân biệt thiết bị bị hỏng trực tiếp do sự cố điện với tài sản bị thiệt hại bởi đám cháy phát sinh sau đó.
Phạm vi bắt buộc tập trung vào thiệt hại tài sản do cháy, nổ. Thiệt hại trực tiếp do bão hoặc ngập nước không tự động được bảo hiểm theo phần bắt buộc này. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ là trường hợp loại trừ.
Nếu cần bảo vệ thêm các rủi ro này, người mua nên yêu cầu báo giá phạm vi mở rộng và kiểm tra điều khoản cụ thể.
Để yêu cầu báo giá, nên chuẩn bị tên và mã số thuế của bên mua; địa chỉ cơ sở; ngành nghề hoạt động; quy mô công trình; danh mục, giá trị nhà, máy móc, hàng hóa; thời hạn muốn bảo hiểm và hồ sơ PCCC hiện có.
Đây là thông tin chuẩn bị thực tế để PVI xác định phương án bảo hiểm. Khi nhận giấy chứng nhận, cần kiểm tra đúng địa điểm, tài sản, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và thời hạn bảo hiểm.
Ưu tiên cứu người, gọi 114, thực hiện biện pháp hạn chế thiệt hại trong điều kiện an toàn và thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định, phải tiếp tục thông báo bằng văn bản trong 14 ngày kể từ ngày xảy ra tổn thất.
Hồ sơ gồm: yêu cầu bồi thường; hợp đồng hoặc giấy chứng nhận; biên bản kiểm tra PCCC gần nhất; biên bản giám định; tài liệu xác định nguyên nhân; bảng kê và chứng từ chứng minh thiệt hại. Khoản bồi thường được xác định theo tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm, giới hạn bảo hiểm và các khoản khấu trừ, giảm trừ áp dụng.
Doanh nghiệp nên chọn nhà bảo hiểm có năng lực tài chính được kiểm chứng, kinh nghiệm bảo hiểm nhà máy, kho hàng và khả năng giải quyết tổn thất lớn. Uy tín cần được đánh giá qua báo cáo tài chính kiểm toán, xếp hạng tín nhiệm độc lập, kinh nghiệm trong ngành và các vụ bồi thường thực tế.
Bảo hiểm PVI là một lựa chọn đáng xem xét. Ngày 19/3/2026, AM Best tái khẳng định xếp hạng năng lực tài chính A- (Xuất sắc), triển vọng ổn định của PVI, đồng thời ghi nhận vị thế mạnh trong bảo hiểm thương mại và công nghiệp, gồm tài sản, kỹ thuật và năng lượng. Đây là cơ sở tham khảo có giá trị khi doanh nghiệp lựa chọn nhà bảo hiểm cho tài sản lớn.
Trước khi ký, doanh nghiệp nên yêu cầu khảo sát cơ sở và đề xuất bảo hiểm cụ thể, phù hợp với ngành nghề, giá trị tài sản và rủi ro thực tế.
Để đánh giá, doanh nghiệp cần xem xét đồng thời năng lực tài chính của nhà bảo hiểm và chương trình tái bảo hiểm cho hợp đồng. Tái bảo hiểm giúp nhà bảo hiểm phân chia trách nhiệm với các đối tác khác khi nhận bảo hiểm những tài sản có giá trị lớn.
Doanh nghiệp nên yêu cầu nhà bảo hiểm làm rõ:
Đối với PVI, AM Best ghi nhận năng lực vốn mạnh, đồng thời nêu vai trò quan trọng của tái bảo hiểm trong việc nhận các rủi ro tài sản thương mại, kỹ thuật và năng lượng lớn. Vì vậy, xếp hạng tài chính tốt cần được kết hợp với việc kiểm tra phương án bảo hiểm của chính hợp đồng doanh nghiệp dự định mua.
Một ví dụ cụ thể là vụ cháy Công ty Bóng đèn Phích nước Rạng Đông, xảy ra ngày 28/8/2019. Theo thông tin Petrovietnam công bố, PVI đã hoàn tất đợt chi trả cuối cùng ngày 5/11/2020, với tổng số tiền bồi thường trên 138 tỷ đồng. Trước đó, PVI thực hiện hai đợt tạm ứng, mỗi đợt 50 tỷ đồng, để hỗ trợ doanh nghiệp khắc phục tổn thất
Khi tìm hiểu kinh nghiệm bồi thường, doanh nghiệp nên kiểm tra số tiền thực tế đã chi trả, thời điểm tạm ứng, thời điểm hoàn tất và loại hợp đồng áp dụng. Số tiền thiệt hại ước tính hoặc dự phòng bồi thường chưa đồng nghĩa với số tiền khách hàng đã nhận.
Trường hợp Rạng Đông là minh chứng về kinh nghiệm xử lý tổn thất cháy lớn; quyền lợi của từng doanh nghiệp vẫn phải căn cứ vào hợp đồng riêng.
Nhà bảo hiểm phù hợp là đơn vị giải thích được tài sản nào được bảo hiểm, rủi ro nào được chi trả, trường hợp nào bị loại trừ và doanh nghiệp phải tự chịu bao nhiêu tiền khi có tổn thất.
Trước khi lựa chọn, doanh nghiệp nên yêu cầu làm rõ bằng văn bản:
PVI công bố sản phẩm bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc cho nhà, công trình, máy móc, hàng hóa và vật tư. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần yêu cầu đề xuất riêng nếu muốn bảo vệ thêm trước bão, ngập nước hoặc gián đoạn kinh doanh; các quyền lợi này phải được xác nhận trong hợp đồng.
Cơ sở thuộc Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Danh mục gồm 44 nhóm cơ sở như chung cư, khách sạn, nhà hàng, cơ sở sản xuất, kho hàng, cơ sở giáo dục và y tế, với điều kiện cụ thể về quy mô hoặc tính chất hoạt động. Để biết cơ sở của mình có thuộc diện bắt buộc hay không, cần đối chiếu đúng loại hình, diện tích, số tầng, công năng và các tiêu chí tương ứng; không thể chỉ căn cứ vào tên ngành nghề kinh doanh
Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc bồi thường thiệt hại tài sản phát sinh từ rủi ro cháy, nổ thuộc phạm vi bảo hiểm. Tài sản có thể gồm nhà, công trình, máy móc, thiết bị, hàng hóa và vật tư thuộc đối tượng bảo hiểm, được kê khai đúng trong hợp đồng. Khoản bồi thường được xem xét theo tổn thất, số tiền bảo hiểm, mức khấu trừ và các điều kiện áp dụng. Khách hàng cần phân biệt quyền lợi bảo hiểm tài sản với bảo hiểm con người hoặc trách nhiệm đối với bên thứ ba
Có, nếu cơ sở đáp ứng tiêu chí thuộc danh mục phải mua bảo hiểm. Chẳng hạn, Phụ lục VII Nghị định 105/2025/NĐ-CP liệt kê nhà ở kết hợp sản xuất, kinh doanh có tổng diện tích sàn phục vụ sản xuất, kinh doanh từ 200 m² trở lên. Ngoài ra, cửa hàng hoặc hộ kinh doanh có thể thuộc nhóm cơ sở khác trong danh mục. Vì vậy, cần kiểm tra cả công năng và quy mô thực tế; không phải mọi hộ kinh doanh đều có cùng nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc.
Khách hàng nên mua tại doanh nghiệp bảo hiểm được phép triển khai sản phẩm hoặc qua đại lý, đơn vị phân phối được doanh nghiệp bảo hiểm xác nhận. Khi chọn nơi mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, nên yêu cầu báo giá và điều kiện bảo hiểm bằng văn bản, kiểm tra thông tin đơn vị phát hành, đồng thời hỏi rõ đầu mối hỗ trợ bồi thường. Nếu lựa chọn PVI, khách hàng nên xác minh kênh tư vấn với PVI trước khi thanh toán. Một phương án phù hợp cần kê khai đúng tài sản, áp dụng đúng phí và có hướng dẫn rõ khi xảy ra sự cố.
Cháy do chập điện có thể được xem xét bồi thường, tùy nguyên nhân và tài sản bị thiệt hại. Cần phân biệt thiệt hại trực tiếp của thiết bị điện do đoản mạch, quá tải hoặc hồ quang điện với thiệt hại của các tài sản khác khi sự cố điện gây cháy lan. Quy định có loại trừ đối với thiết bị điện chịu tác động trực tiếp của những hiện tượng này. Vì vậy, kết luận nguyên nhân cháy và kết quả giám định là căn cứ quan trọng để xác định quyền lợi bảo hiểm.
Một số trường hợp loại trừ gồm cố ý gây cháy, nổ; cố ý vi phạm quy định PCCC và trực tiếp gây ra cháy, nổ; tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các trường hợp khác theo quy định. Sét đánh trực tiếp nhưng không gây cháy, nổ cũng thuộc trường hợp loại trừ. Khách hàng nên đọc đầy đủ phần loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trước khi mua để biết giới hạn quyền lợi và nhu cầu bảo hiểm bổ sung.
Các doanh nghiệp quan tâm đến Bảo Hiểm Sức Khỏe PVI Care để bổ sung phúc lợi cho nhân viên bởi nhiều lý do khác nhau như sau:
Đây là giải pháp tài chính bảo vệ cho các loại hàng hóa được vận chuyển. Hàng hóa được bảo hiểm trong suốt hành trình từ điểm xuất phát, qua các chặng chuyển tải, cho đến khi được dỡ hoàn toàn xuống kho hoặc cảng đích.
Phí bảo hiểm được tính theo công thức:
Phí bảo hiểm = Số tiền bảo hiểm × Tỷ lệ phí bảo hiểm
Tỷ lệ phí phụ thuộc vào loại hàng, giá trị lô hàng, cách đóng gói, phương tiện, hành trình và phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, mỗi lô hàng có thể có mức phí khác nhau.
Không phải tất cả hàng hóa đều bắt buộc phải mua bảo hiểm. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm có thể được yêu cầu trong hợp đồng mua bán, điều kiện Incoterms, thư tín dụng hoặc thỏa thuận giữa các bên.
Dù không bắt buộc, bảo hiểm vẫn cần thiết với lô hàng có giá trị lớn hoặc hành trình tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Bảo hiểm hàng hóa được chia thành hai nhóm chính:
Bảo hiểm có thể áp dụng cho đường bộ, đường biển, đường thủy, đường sắt, hàng không hoặc vận chuyển đa phương thức.
Tùy điều kiện đã mua, bảo hiểm có thể bồi thường tổn thất do:
Quyền lợi cụ thể được xác định theo hợp đồng và giấy chứng nhận bảo hiểm.
Trách nhiệm mua bảo hiểm phụ thuộc vào hợp đồng và điều kiện Incoterms được sử dụng.
Ví dụ:
Các bên nên quy định rõ trách nhiệm mua bảo hiểm trong hợp đồng để tránh tranh chấp.
Khách hàng thường cần cung cấp:
Một số loại hàng đặc biệt có thể cần thêm hình ảnh, hồ sơ kỹ thuật hoặc biên bản khảo sát.
Khi xảy ra tổn thất, khách hàng cần thông báo ngay cho PVI, bảo vệ hàng hóa còn lại và phối hợp giám định.
Mức bồi thường được xác định dựa trên:
Khách hàng cần cung cấp đầy đủ chứng từ để PVI xem xét và giải quyết bồi thường.
Cả ba điều kiện đều có trường hợp loại trừ và không bảo hiểm tuyệt đối mọi rủi ro.
Thời hạn bảo hiểm được xác định theo hành trình ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
Thông thường, bảo hiểm có thể bắt đầu khi hàng rời kho xuất phát, tiếp tục trong quá trình vận chuyển và kết thúc khi hàng được giao đến kho nhận cuối cùng. Phạm vi chính xác phụ thuộc vào điều khoản và hành trình đã thỏa thuận.
Một doanh nghiệp nhập khẩu lô máy móc có giá trị CIF là 2 tỷ đồng. Doanh nghiệp lựa chọn số tiền bảo hiểm bằng 110% giá trị CIF.
Số tiền bảo hiểm:
2.000.000.000 × 110% = 2.200.000.000 đồng
Giả sử tỷ lệ phí được chấp thuận là 0,08%:
Phí bảo hiểm trước thuế và các khoản liên quan:
2.200.000.000 × 0,08% = 1.760.000 đồng
Như vậy, phí minh họa là 1.760.000 đồng, chưa bao gồm thuế và phụ phí nếu có.
Tỷ lệ 0,08% trong ví dụ chỉ được sử dụng để minh họa cách tính, không phải biểu phí cố định hoặc cam kết báo giá của PVI. Mức phí thực tế phụ thuộc vào hồ sơ cụ thể của lô hàng.
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng bảo vệ trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm đối với người khác khi hoạt động được bảo hiểm gây thương tích cho họ hoặc gây thiệt hại tài sản của họ. Người khác trong trường hợp này thường được gọi là bên thứ ba.
Ví dụ, khách trượt ngã vì sàn ướt tại cửa hàng. Nếu cửa hàng có trách nhiệm bồi thường và sự cố thuộc phạm vi hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét chi trả theo điều khoản và giới hạn đã thỏa thuận. Bảo hiểm PVI cũng mô tả đối tượng của phần bảo hiểm trách nhiệm công cộng là trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm.
Những đơn vị đón tiếp khách hoặc có hoạt động có thể ảnh hưởng đến người xung quanh nên cân nhắc mua: nhà hàng, quán cà phê, khách sạn, siêu thị, trung tâm thương mại, đơn vị tổ chức sự kiện, ban quản lý tòa nhà, nhà máy và kho hàng.
Mức độ cần thiết phụ thuộc vào số người tiếp xúc, tính chất hoạt động và thiệt hại có thể xảy ra. Chẳng hạn, một địa điểm tổ chức sự kiện đông người cần xem xét cả rủi ro khách bị thương lẫn tài sản của địa điểm thuê bị hư hỏng. Khi mua, cần khai báo đúng hoạt động và địa điểm để bên bảo hiểm xác định phạm vi phù hợp.
Không phải mọi doanh nghiệp hay hộ kinh doanh đều bắt buộc mua một hợp đồng mang tên “bảo hiểm trách nhiệm công cộng”. Tuy nhiên, một hoạt động cụ thể có thể thuộc diện phải tham gia loại bảo hiểm trách nhiệm theo quy định riêng; hợp đồng với chủ mặt bằng hoặc đối tác cũng có thể yêu cầu mua.
Ví dụ, bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng được quy định riêng tại Nghị định 67/2023/NĐ-CP và đã được sửa đổi bởi Nghị định 220/2026/NĐ-CP, có hiệu lực từ ngày 01/07/2026. Vì vậy, với công trình xây dựng cần kiểm tra quy định đang áp dụng cho loại công trình, bên có trách nhiệm mua và loại bảo hiểm cụ thể.
Thông thường, hợp đồng xem xét trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm đối với thương tích thân thể và thiệt hại tài sản của bên thứ ba do sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm. Số tiền được chi trả phụ thuộc vào trách nhiệm thực tế, chứng từ chứng minh thiệt hại, điều khoản hợp đồng, mức khấu trừ và giới hạn trách nhiệm.
Ví dụ, khách bị thương do một hạng mục tại cơ sở kinh doanh bị đổ. Hồ sơ sẽ cần làm rõ nguyên nhân, trách nhiệm của cơ sở và chi phí phát sinh. Không phải cứ có người bị thương tại địa điểm kinh doanh là bảo hiểm tự động bồi thường; phải xác định cơ sở có trách nhiệm và sự cố có được bảo hiểm hay không.
Có thể, nếu sự cố làm phát sinh trách nhiệm bồi thường của cửa hàng hoặc nhà hàng và đáp ứng điều kiện hợp đồng. Chẳng hạn, sàn vừa lau còn trơn nhưng không có cảnh báo, khiến khách ngã và bị thương. Bên bảo hiểm sẽ xem xét hoàn cảnh tai nạn, bằng chứng tại hiện trường, mức độ thương tích và các khoản yêu cầu bồi thường.
Ngay khi xảy ra sự cố, cơ sở nên hỗ trợ người bị nạn, ghi nhận hiện trường, lưu camera, lấy thông tin nhân chứng và thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn ghi trong hợp đồng. Không nên tự xác nhận một số tiền bồi thường thay cho doanh nghiệp bảo hiểm trước khi làm rõ vụ việc.
Có thể có, nếu thiệt hại tài sản đó thuộc phạm vi bảo hiểm và người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý. Ví dụ, thiết bị lắp đặt tại địa điểm kinh doanh rơi xuống làm hỏng xe của khách. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cần xác định tài sản bị thiệt hại, nguyên nhân và chi phí sửa chữa hoặc thay thế hợp lý.
Cần đặc biệt kiểm tra điều khoản đối với tài sản đang được mình trông giữ, quản lý hoặc kiểm soát. Tài sản gửi giữ tại bãi xe hay tài sản của chủ mặt bằng thuê có thể chịu điều kiện riêng, thay vì mặc nhiên được bảo hiểm như mọi tài sản của bên thứ ba.
Thông thường, nhân viên bị thương trong khi làm việc cần được xem xét theo chế độ và loại bảo hiểm dành cho người lao động, chứ không nên mặc định họ là bên thứ ba của hợp đồng trách nhiệm công cộng. Phạm vi cụ thể vẫn phụ thuộc vào cách hợp đồng định nghĩa “bên thứ ba” và các điều khoản mở rộng.
Nếu cơ sở muốn bảo vệ đồng thời khách hàng và nhân viên, nên yêu cầu báo giá tách rõ hai nhu cầu: trách nhiệm đối với công chúng và bảo hiểm cho người lao động. Cách này giúp tránh nhầm tưởng một hợp đồng đã bao phủ mọi người có mặt tại cơ sở.
Không nên mặc định là có. Trách nhiệm phát sinh từ sản phẩm bán ra có thể thuộc bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, là phần bảo hiểm khác với trách nhiệm công cộng. Trên trang sản phẩm của PVI, phần trách nhiệm công cộng loại trừ trách nhiệm liên quan đến sản phẩm, trong khi phần trách nhiệm sản phẩm được trình bày riêng.
Vì vậy, nhà hàng, đơn vị sản xuất hoặc bán thực phẩm cần nêu rõ với bên bảo hiểm rủi ro muốn bảo vệ: khách gặp tai nạn tại địa điểm kinh doanh, hay người tiêu dùng bị thiệt hại do thực phẩm, hàng hóa đã cung cấp. Có thể cần mua cả hai phạm vi theo hợp đồng được chào.
Không có một mức phí chung áp dụng cho mọi cơ sở. Để báo giá, doanh nghiệp bảo hiểm thường cần thông tin về ngành nghề, địa điểm, quy mô, lượng khách, hoạt động có rủi ro đặc biệt, thời hạn bảo hiểm, lịch sử tổn thất và giới hạn trách nhiệm mong muốn.
Khi so sánh báo giá, đừng chỉ nhìn tổng phí. Hai hợp đồng cùng mức phí có thể khác nhau về giới hạn cho mỗi vụ và cả thời hạn, mức khấu trừ, địa điểm được bảo hiểm, điều khoản loại trừ và phạm vi mở rộng. Muốn có con số có thể sử dụng để mua, cần gửi thông tin hoạt động thực tế để nhận báo giá và điều khoản đi kèm.
Trước tiên, hãy cứu chữa người bị nạn và hạn chế thiệt hại tiếp diễn. Sau đó thông báo sớm cho doanh nghiệp bảo hiểm theo hợp đồng; chụp ảnh hiện trường, lưu camera, ghi nhận người chứng kiến và giữ lại các tài liệu liên quan.
Hồ sơ thường cần thông tin sự cố, yêu cầu bồi thường của bên bị thiệt hại, tài liệu chứng minh nguyên nhân và trách nhiệm, hồ sơ y tế hoặc chứng từ sửa chữa tài sản. Danh mục giấy tờ và thời hạn thông báo cụ thể phải đối chiếu với quy tắc, giấy chứng nhận và hợp đồng bảo hiểm đã mua. Đối với sự cố lớn, nên trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm trước khi ký thỏa thuận bồi thường với bên thứ ba.
Chương trình chăm sóc sức khỏe toàn diện của PVI có các quyền lợi chính về tai nạn và chi phí điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn. Điều trị ngoại trú, điều trị răng, thai sản và tử vong do ốm đau, bệnh tật được PVI liệt kê là quyền lợi bổ sung. Vì vậy, khi xem báo giá, bạn cần kiểm tra quyền lợi nào đã được chọn, hạn mức của từng quyền lợi và các trường hợp loại trừ.
Có thể có, nếu hợp đồng đã tham gia quyền lợi ngoại trú. PVI xếp điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật hoặc thương tật do tai nạn vào nhóm quyền lợi bổ sung. Trước khi mua, hãy kiểm tra hạn mức mỗi lần khám, hạn mức cả năm và những khoản được tính là chi phí ngoại trú trong bảng quyền lợi của chương trình.
Không có một mức phí chung cho mọi người. Phí cần được báo theo độ tuổi, chương trình, hạn mức và các quyền lợi bổ sung mà bạn muốn tham gia. Để so sánh các báo giá, hãy yêu cầu bảng thể hiện rõ phí một năm, hạn mức nội trú, hạn mức ngoại trú và các quyền lợi răng, thai sản nếu có. Trang giới thiệu sản phẩm của PVI mô tả các gói là linh hoạt nhưng không công bố một mức phí cố định áp dụng cho tất cả khách hàng.
Có thể có, nhưng không nên mặc nhiên hiểu rằng mọi gói đều bao gồm. PVI liệt kê điều trị răng và bảo hiểm thai sản là quyền lợi bổ sung. Nếu cần hai quyền lợi này, bạn nên yêu cầu ghi rõ trong báo giá và kiểm tra hạn mức, phạm vi chi trả, thời gian chờ cùng các điều kiện áp dụng trong quy tắc của chương trình được chào bán.
PVI có dịch vụ bảo lãnh tại các bệnh viện hợp tác, và trang sản phẩm chính thức dẫn khách hàng đến danh sách bệnh viện tại PVI Care. Bạn nên kiểm tra danh sách ngay trước khi đi khám, đồng thời hỏi bệnh viện xem quyền lợi của mình và loại điều trị dự kiến có được bảo lãnh hay không. Có tên bệnh viện trong mạng lưới không đồng nghĩa mọi chi phí tại đó đều được bảo lãnh hoặc chi trả.
Theo trang giới thiệu chương trình chăm sóc sức khỏe toàn diện của PVI, độ tuổi tham gia là từ 15 ngày tuổi đến 60 tuổi; người đã tham gia liên tục từ năm 60 tuổi có thể tiếp tục tham gia đến 65 tuổi. Trẻ dưới 18 tuổi phải tham gia cùng hợp đồng với bố và/hoặc mẹ, với số tiền bảo hiểm không cao hơn của bố và/hoặc mẹ. Nếu mua cho gia đình, hãy xác nhận điều kiện tuổi theo đúng chương trình trong báo giá.
Bạn cần kê khai trung thực tình trạng sức khỏe và xem điều khoản áp dụng cho bệnh đã có trước; không thể kết luận mọi bệnh có sẵn đều được chi trả. Trang sản phẩm của PVI nêu một số trường hợp không nhận bảo hiểm, gồm người đang bị ung thư và người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật. Với một bệnh cụ thể, hãy đề nghị PVI xác nhận điều kiện nhận bảo hiểm và phạm vi chi trả bằng văn bản trước khi mua.
Bạn cần phân biệt ngày hợp đồng bắt đầu có hiệu lực với thời điểm một quyền lợi cụ thể bắt đầu được chi trả. Một số quyền lợi hoặc tình trạng bệnh có thể chịu thời gian chờ theo quy tắc của chương trình. Trước khi thanh toán, hãy kiểm tra ngày hiệu lực và yêu cầu ghi rõ thời gian chờ của nội trú, ngoại trú, thai sản hoặc các quyền lợi bạn quan tâm trong tài liệu bảo hiểm được cung cấp.
Hãy chọn theo nhu cầu sử dụng thực tế: nội trú là nền tảng cần xem trước; thêm ngoại trú nếu thường xuyên khám bệnh; cân nhắc răng hoặc thai sản khi đó là nhu cầu rõ ràng. Sau đó so sánh hạn mức từng quyền lợi, cơ sở y tế thuận tiện, thời gian chờ, loại trừ và tổng phí. Với hợp đồng cho nhân viên, nên yêu cầu bảng quyền lợi thống nhất để mọi người dễ hiểu và doanh nghiệp dễ kiểm soát ngân sách. PVI xác nhận nội trú thuộc nhóm quyền lợi chính, còn ngoại trú, răng và thai sản thuộc nhóm bổ sung của sản phẩm được giới thiệu
Các doanh nghiệp quan tâm đến Bảo Hiểm Sức Khỏe PVI Care để bổ sung phúc lợi cho nhân viên bởi nhiều lý do khác nhau như sau:
.webp "FAQ"){kind=icon}
.webp "FAQ"){kind=icon}
