Bảo hiểm an ninh mạng (Cyber Insurance) PVI

Bảo hiểm an ninh mạng phù hợp với những doanh nghiệp, tổ chức có hoạt động phụ thuộc vào hệ thống công nghệ thông tin, dữ liệu điện tử hoặc giao dịch trực tuyến.

1. Doanh nghiệp thương mại điện tử

Các doanh nghiệp kinh doanh trực tuyến thường quản lý dữ liệu khách hàng, đơn hàng, thông tin thanh toán và hệ thống bán hàng.

Sự cố an ninh mạng có thể làm gián đoạn hoạt động kinh doanh, gây mất dữ liệu hoặc phát sinh trách nhiệm đối với khách hàng.

2. Doanh nghiệp công nghệ thông tin

Bao gồm các công ty phát triển phần mềm, cung cấp nền tảng công nghệ, dịch vụ điện toán đám mây và quản lý hệ thống dữ liệu.

Những doanh nghiệp này có thể đối mặt với rủi ro xâm nhập hệ thống, mất dữ liệu hoặc khiếu nại từ đối tác.

3. Doanh nghiệp sản xuất

Nhiều nhà máy sử dụng hệ thống quản lý sản xuất, điều khiển thiết bị, phần mềm kế toán và quản lý kho.

Khi hệ thống công nghệ bị tấn công, hoạt động sản xuất có thể bị gián đoạn, ảnh hưởng đến tiến độ giao hàng và doanh thu.

4. Doanh nghiệp logistics và xuất nhập khẩu

Các công ty logistics, vận tải và xuất nhập khẩu thường sử dụng hệ thống quản lý đơn hàng, chứng từ vận chuyển, thông tin khách hàng và thanh toán quốc tế.

Rủi ro có thể bao gồm đánh cắp dữ liệu, giả mạo email, xâm nhập hệ thống hoặc gián đoạn dịch vụ.

Đối với rủi ro giả mạo email và chuyển tiền nhầm cho đối tượng lừa đảo, doanh nghiệp cần kiểm tra kỹ điều khoản vì không phải mọi hợp đồng Cyber Insurance đều bảo hiểm tổn thất này.

5. Doanh nghiệp dịch vụ và tổ chức tài chính

Những đơn vị quản lý lượng lớn thông tin khách hàng, dữ liệu giao dịch hoặc hồ sơ điện tử có thể chịu thiệt hại đáng kể khi xảy ra sự cố bảo mật.

6. Các tổ chức khác

Bệnh viện, trường học, doanh nghiệp bán lẻ, đơn vị tư vấn và các tổ chức có hệ thống dữ liệu điện tử cũng nên đánh giá nhu cầu bảo hiểm an ninh mạng.

Phạm vi bảo hiểm thường được chia thành hai nhóm: tổn thất của chính doanh nghiệp và trách nhiệm đối với bên thứ ba.

Các quyền lợi dưới đây là những phạm vi có thể được cung cấp trên thị trường, không mặc nhiên áp dụng cho mọi hợp đồng.

1. Chi phí ứng phó sự cố an ninh mạng

Khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp có thể được hỗ trợ các chi phí hợp lý và cần thiết để:

• Xác định nguyên nhân và phạm vi sự cố.

• Thuê chuyên gia điều tra kỹ thuật số.

• Xác định hệ thống và dữ liệu bị ảnh hưởng.

• Triển khai biện pháp xử lý khẩn cấp.

• Tư vấn pháp lý liên quan đến sự cố.

Việc chi trả phụ thuộc vào điều kiện hợp đồng, giới hạn bảo hiểm và yêu cầu chấp thuận chi phí.

2. Chi phí khôi phục dữ liệu và hệ thống

Tấn công mạng có thể khiến dữ liệu bị mã hóa, hư hỏng, xóa hoặc không thể truy cập.

Bảo hiểm có thể hỗ trợ các chi phí như:

• Khôi phục dữ liệu điện tử.

• Khôi phục phần mềm và hệ thống.

• Thuê chuyên gia công nghệ thông tin.

• Phục hồi hoạt động của hệ thống bị ảnh hưởng.

Các chi phí nâng cấp hệ thống hoặc thay thế thiết bị vượt quá phạm vi khôi phục được bảo hiểm có thể không được chi trả.

3. Tổn thất do gián đoạn kinh doanh

Một cuộc tấn công mạng có thể khiến website, hệ thống bán hàng hoặc phần mềm vận hành ngừng hoạt động.

Nếu hợp đồng có quyền lợi gián đoạn kinh doanh do sự cố mạng, doanh nghiệp có thể được xem xét bồi thường tổn thất thu nhập và những chi phí được bảo hiểm trong thời gian gián đoạn.

Việc bồi thường thường phụ thuộc vào thời gian chờ, phương pháp xác định tổn thất và giới hạn trách nhiệm.

4. Chi phí xử lý sự cố rò rỉ dữ liệu

Khi thông tin khách hàng hoặc đối tác bị truy cập trái phép, doanh nghiệp có thể phải thực hiện các biện pháp ứng phó.

Tùy chương trình, bảo hiểm có thể hỗ trợ:

• Chi phí xác định dữ liệu bị ảnh hưởng.

• Chi phí thông báo sự cố theo quy định.

• Chi phí tư vấn pháp lý.

• Chi phí hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng.

• Chi phí quản lý khủng hoảng truyền thông.

5. Trách nhiệm bảo mật dữ liệu đối với bên thứ ba

Doanh nghiệp có thể phát sinh trách nhiệm khi dữ liệu cá nhân hoặc thông tin mật của khách hàng, đối tác bị tiết lộ trái phép.

Trong phạm vi được bảo hiểm, hợp đồng có thể hỗ trợ chi phí bảo vệ pháp lý và các khoản bồi thường thuộc trách nhiệm của doanh nghiệp.

6. Rủi ro mã độc tống tiền – Ransomware

Ransomware là hình thức tấn công sử dụng mã độc để mã hóa hoặc kiểm soát dữ liệu, sau đó yêu cầu tiền chuộc.

Một số chương trình Cyber Insurance có thể bảo hiểm các chi phí ứng phó, đàm phán hoặc những khoản chi phí liên quan đến sự cố tống tiền mạng.

Lưu ý: Các khoản tiền chuộc không đương nhiên được bảo hiểm. Việc chi trả còn phụ thuộc vào điều khoản hợp đồng, chấp thuận của doanh nghiệp bảo hiểm và quy định pháp luật có liên quan.

7. Chi phí pháp lý và quản lý khủng hoảng

Sự cố an ninh mạng có thể khiến doanh nghiệp đối mặt với khiếu nại, tranh chấp hoặc yêu cầu giải trình.

Tùy chương trình, bảo hiểm có thể hỗ trợ chi phí tư vấn pháp lý, xử lý khiếu nại và quản lý truyền thông khủng hoảng.

Không phải mọi thiệt hại liên quan đến công nghệ thông tin đều được Cyber Insurance chi trả.

Doanh nghiệp cần đặc biệt chú ý những trường hợp sau:

1. Sự cố đã xảy ra trước khi hợp đồng có hiệu lực

Những sự cố hoặc tình huống đã được biết trước thời điểm bảo hiểm có hiệu lực có thể thuộc trường hợp loại trừ.

2. Hành vi cố ý

Tổn thất phát sinh từ hành vi cố ý của người được bảo hiểm hoặc những chủ thể được xác định trong điều khoản loại trừ có thể không được bồi thường.

3. Chiến tranh và một số hành vi tấn công mạng đặc biệt

Các hợp đồng có thể quy định riêng về loại trừ chiến tranh, chiến tranh mạng hoặc hành vi được nhà nước hậu thuẫn.

4. Không tuân thủ điều kiện bảo mật

Việc không duy trì các biện pháp bảo mật đã cam kết có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm theo điều khoản cụ thể.

5. Tiền phạt và chế tài pháp lý

Không phải mọi khoản tiền phạt hoặc chế tài hành chính đều có thể được bảo hiểm.

6. Gian lận chuyển tiền

Các khoản tiền bị chuyển nhầm do email giả mạo hoặc lừa đảo có thể cần quyền lợi bảo hiểm riêng.

7. Tổn thất tài sản vật chất

Cyber Insurance thông thường không thay thế bảo hiểm tài sản, máy móc thiết bị hoặc bảo hiểm cháy nổ.

Khuyến nghị: Doanh nghiệp cần đọc kỹ quy tắc bảo hiểm, điều khoản mở rộng, mức khấu trừ và giới hạn trách nhiệm trước khi ký hợp đồng.